Cómo pagué 20.000 dólares de deuda en 6 meses

Parece que hoy en día es casi imposible para los millenials y la generación Z salir adelante financieramente. La inflación récord, los precios demenciales de la gasolina y un mercado inmobiliario difícil son sólo algunos de los obstáculos de mi generación que se suman a la crisis de los préstamos estudiantiles y de la salud mental.

Como trabajador totalmente a distancia, incluso antes de la pandemia, sabía que podía romper el estereotipo de «millennial arruinado» si me tomaba en serio mis finanzas a principios de 2020. (Viajar no era una opción, así que no era como si pudiera gastar mis ingresos discrecionales en billetes de avión, de todos modos).

Durante los bloqueos de COVID, leí todos los artículos, blogs y libros que pude sobre la libertad financiera y supe que tenía que hacer algunos cambios «drásticos para mí» si quería preparar a mi futuro yo para el éxito.

Me tomé tan en serio mis finanzas que pagué 20.000 dólares de deuda en sólo seis meses. He aquí cómo:

Haz un presupuesto y apégate a él

Debes saber a qué se destina tu dinero cada mes, y punto. Hay montones de herramientas gratuitas en Internet para ayudarte a crear un presupuesto doméstico, pero yo prefiero una hoja de Google. En mi presupuesto, tengo dos columnas: los gastos mensuales y el importe. Luego, tengo filas para los gastos que van del mayor al menor. Mi hipoteca está en primer lugar, luego los alimentos, los servicios públicos y así sucesivamente. Algunos gurús de las finanzas apuestan por un presupuesto de base cero, que es más o menos lo que seguimos mi marido y yo. Hemos establecido categorías para comer fuera, servicios de streaming y entretenimiento, pero también tenemos un mínimo establecido que debe destinarse a la deuda cada mes. Nuestro presupuesto no llega a cero cada mes, pero lo que queda lo invertimos en fondos de reserva como proyectos de vivienda, viajes y regalos de Navidad.

Recortar los gastos innecesarios

¿Recuerdas el presupuesto que mencioné? Hay que discutir todos los gastos antes de recortarlos. En nuestro caso, se trata de múltiples servicios de streaming y suscripciones digitales. Me di cuenta de que era más barato compartir los inicios de sesión con los miembros de la familia y que estaba pagando accidentalmente por dos de las mismas cuentas con diferentes cuentas de correo electrónico. Los servicios gratuitos que escanean tu cuenta bancaria o tus tarjetas de crédito pueden encontrar errores como éste y darte una mejor idea de las suscripciones que realmente estás pagando.

Vende tus cosas sobrantes

La pandemia fue genial para limpiar mi armario y mi oficina en casa. Utiliza aplicaciones como Poshmark, Mercari o Facebook Marketplace para poner a la venta tu ropa, tus aparatos electrónicos o tus objetos de coleccionista poco usados y verás cómo entra el dinero. Ten en cuenta que las nuevas normas fiscales van a hacer más difícil empezar y mantener un negocio de reventa. Yo pude ganar 500 dólares más en el transcurso de unos pocos fines de semana poniendo en venta artículos que ya no utilizaba ni quería. Consejo profesional: sé lo más detallado posible en tus anuncios e incluye las dimensiones y el estado de tus artículos. Haz fotos de alta calidad con tu smartphone recordando la regla de los tercios.

Gana más dinero

En la época de la Gran Renuncia, no hace falta decir que ganar más dinero es clave si quieres reducir en gran medida tu deuda. Durante un año y medio, estuve trabajando técnicamente en dos empleos y medio. Era directora de marketing para una organización en la Costa Oeste mientras hacía malabares con 15 contratos de freelance en la Costa Este. Empezaba mi jornada a las 8 de la mañana y solía terminar alrededor de la medianoche. Rara vez me daba un fin de semana libre. El COVID seguía siendo un problema, lo que no me permitía tener mucho tiempo para socializar, pero priorizaba enormemente el ganar dinero sobre mi vida social. Ya sea trabajando por cuenta propia, negociando un aumento de sueldo o cambiando de trabajo, obtener ingresos adicionales fue fundamental para pagar la deuda en un plazo tan corto.

Sé feliz con lo que tienes

Hay una razón por la que el minimalismo está de moda ahora: es porque las cosas materiales no aportan mucho a tu felicidad. Con la afluencia de dinero, me sentí tentada más de una vez a darme un capricho en el centro comercial, pero tuve que cambiar realmente mi mentalidad y recordar que la satisfacción a corto plazo no merecía la pena desviarse de mis objetivos financieros. Empecé a frecuentar las ventas de garaje y las tiendas de segunda mano en lugar de derrochar en los grandes almacenes si sentía la necesidad de «ir de compras» o si buscaba una decoración de temporada nueva para mí. La emoción de la caza se convirtió en una pasión y me enorgullece decir que la mayor parte de la decoración de mi casa es de segunda mano. (¡Estupendo para el medio ambiente y para mi cartera!)

Reflexiones finales

Pagué completamente mi coche y algunos préstamos estudiantiles mientras ahorraba para el pago inicial de mi casa. Ahora, ¿estoy 100% libre de deudas?

No del todo, pero me estoy acercando y he aprendido más sobre finanzas personales de lo que nunca aprendí en la escuela. A pesar de la situación actual de la economía estadounidense, los jóvenes pueden dar un giro a su situación financiera, sólo hace falta planificación y dedicación.

Fuente: FEE Chloe Anagnos