En medio de una recesión económica agudizada por la inseguridad y la alta morosidad, los ecuatorianos optan por depositar sus ahorros en entidades bancarias, buscando seguridad y rentabilidad en los depósitos a plazo fijo. Esta tendencia tiene un impacto significativo en la economía del país, evidenciando un comportamiento de cautela entre los inversores y la creciente desconfianza en el entorno económico.
El ingeniero comercial Elías Carrillo Ayala, especializado en asesoría empresarial, analizó la situación económica actual y expone tres indicadores clave que reflejan la recesión en Ecuador: el aumento del desempleo, la disminución del consumo y el incremento de la cartera vencida de créditos.
AUMENTO DEL DESEMPLEO
Y DISMINUCIÓN DEL CONSUMO
Carrillo señala que el aumento en la población económicamente inactiva es alarmante. Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), la población inactiva se mantuvo en cifras elevadas durante el último año, con 4’538,000 personas en junio de 2024.
Aunque hubo una leve disminución desde diciembre de 2023, donde el número era de 4’516,000, la tendencia sigue siendo preocupante.
El desempleo, que en febrero de 2024 alcanzó los 353.000 individuos y se redujo a 272.000 en junio, muestra una variación sin una tendencia clara a la baja.
Carrillo destaca que la disminución en el empleo adecuado también es notable. A diciembre de 2023, había 3’093.000 personas con empleo adecuado, cifra que cayó a 3’074.000 en junio de 2024.
Este declive refleja una reducción en la calidad del empleo, intesificando la crisis económica.
INCREMENTO EN LOS
DEPÓSITOS A PLAZO FIJO
En respuesta a la recesión y la inseguridad, muchos ecuatorianos optan por colocar sus ahorros en depósitos a plazo fijo. Carrillo observa un incremento significativo en estos depósitos, que pasaron de 44.000 millones de dólares en 2022 a 48.000 millones de dólares hasta julio de 2024.
Este aumento refleja un 4,5% de crecimiento en el último año, evidenciando la preferencia de los ciudadanos por la seguridad financiera en lugar de invertir en negocios.
Tasas de Interés: Las tasas de interés para depósitos a plazo fijo en Ecuador están en un rango que varía aproximadamente entre el 9% y el 12% anual. La tasa exacta puede depender de la institución financiera y del monto del depósito. Por ejemplo, con una tasa de interés del 10%, un depósito de $1.000 generaría aproximadamente $100 en intereses anuales.
Carrillo también advierte sobre el impacto negativo de la alta morosidad y la inseguridad en los pequeños y medianos empresarios.
La falta de acceso a crédito y la creciente inseguridad impiden que los microempresarios puedan prosperar. La violencia y las extorsiones, conocidas localmente como “vacunas”, han hecho que muchos empresarios prefieran mantener su dinero en depósitos a plazo fijo en lugar de invertirlo en nuevas empresas o expandir las existentes.
ALTA MOROSIDAD Y DESCONFIANZA EN EL SISTEMA FINANCIERO
Sin embargo, dijo que la morosidad en la banca también aumentó, lo que refleja una preocupante incapacidad de los prestatarios para cumplir con sus obligaciones.
La morosidad total en la banca creció de 2,20% en 2022 a 3,60% en junio de 2024. En el sector del microcrédito, la morosidad se disparó de alrededor del 4% a más del 8% en el mismo período.
Las cooperativas de ahorro y crédito, que históricamente tenían las tasas de morosidad más bajas, ahora reportan tasas alarmantemente altas, entre el 12% y el 14%.
Este aumento en la morosidad lleva a una desaceleración en el crecimiento del microcrédito. Mientras que en años anteriores el crecimiento del microcrédito en la banca era de 30-34%, en 2024 se redujo drásticamente al 6%.
Las cooperativas, que solían registrar un crecimiento del 30%, ahora muestran un incremento de solo el 3%.
Para Carrillo, a pesar de que los grandes y medianas empresarios, busquen una opción en depósitos a plazo fijo, considera que la capacidad de inversión y el desarrollo empresarial se verán severamente limitados.
Es decir, al no haber empresas, no hay plazas de trabajo, a su vez se abre la brecha del desempleo y así mismo, se disminuye el consumismo, y las personas no hacen microcréditos que es lo que hace que funcionen las entidades bancarias. (MARIA JOSE ALBA – DIARIO CORREO)
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